購買商業(yè)養(yǎng)老保險首先應(yīng)選擇一家投資收益好且發(fā)展穩(wěn)健的保險公司，這樣未來的收益才可以更好地抵御通貨膨脹，從而獲得更高保障。此外，從有效規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險的角度考慮，建議投保時優(yōu)先選擇分紅型的養(yǎng)老險，同時最好可以選擇年金型的分紅養(yǎng)老保險，從而讓老年生活具備比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

　　目前市場上可以作為養(yǎng)老金積累的險種大致分為四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老險、投資連結(jié)保險和萬能型壽險。這四類保險相對而言，傳統(tǒng)型和分紅型養(yǎng)老回報的額度較為確切，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型等新型壽險由于投入較高，適合投資意識較強(qiáng)、高收入的人群。

　　目前個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險主要還是傳統(tǒng)型和年金分紅型。傳統(tǒng)養(yǎng)老險通過訂立合同，約定養(yǎng)老保險的繳納年限、繳納金額和領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間和額度。傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險是到了合同約定的領(lǐng)取時間，投保人可以每年領(lǐng)取養(yǎng)老金，一直領(lǐng)到終身或約定時間，現(xiàn)有傳統(tǒng)的養(yǎng)老險都有保證領(lǐng)取年限，一般都保證領(lǐng)取10年。這種養(yǎng)老保險的特點(diǎn)就是有固定回報，風(fēng)險低，不受外界風(fēng)險的影響，十分穩(wěn)定。也因其過分穩(wěn)定，使其缺乏市場性特點(diǎn)，無法抗擊通貨膨脹等因素的影響。

　　分紅型養(yǎng)老險則是一種較傳統(tǒng)養(yǎng)老險有所改進(jìn)的新品種，領(lǐng)取方式相同，但具有分紅的功能。分紅型養(yǎng)老金避免了傳統(tǒng)型的弊端，分紅型養(yǎng)老金有保底收益率，此外還有個約定回報，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢的好壞分紅，理論上抗擊了通貨膨脹。但其弱點(diǎn)也很明顯，就是分紅收益的不穩(wěn)定性，保險公司每年的分配盈余是變動的，并不保證都有分紅。

　　另外，養(yǎng)老險還有萬能型壽險、投資連結(jié)保險等更偏向于理財?shù)谋ｋU。選擇這類保險的客戶，一定要是投資意識較強(qiáng)的客戶，并且風(fēng)險承受能力也強(qiáng)，不然的話，不建議選用這類保險作為養(yǎng)老保險。一旦投資失敗，損失很大。