2045年男女65歲才退休?如何做好養老規劃

　　面對養老難題，我們怎能打無準備之仗?養老規劃要趕早呀!

　　近日，中國社科院發布了一份報告，提出了漸進式延遲退休年齡的方案和建議：“從2018年開始，女性退休年齡每3年延遲1歲，男性每6年延遲1歲，至2045年，男、女退休年齡同時達到65歲。”看這陣仗，延遲退休是要來真的了。面對養老難題，我們怎能打無準備之仗?養老規劃要趕早呀!

　　1、估算退休生活成本

　　制定養老規劃的第一步，就是估算退休生活成本。

　　在進行預估的時候，應該把對退休生活的期望盡可能具體化，列出詳細的條目，并根據各個條目列出大致需要的費用，這樣才能得出一個比較合理的數字來;同時，要綜合考慮預期壽命和預期通貨膨脹率，得出養老金總需求的數額—這便是養老這場“硬仗”要攻克的目標。

　　只有對養老成本做到心中有數，我們才能有的放矢，根據自己的經濟情況、現有資金安排，進一步為實現這個目標做出周密的規劃。

　　2、多樣化養老金儲備

　　積攢養老金，主要有以下四種渠道：社保養老金保險、企業年金、商業保險和自籌養老金。這四種方式，各有優點，組合在一起使用，讓養老金儲備方式多樣化，有有利于降低養老風險。

　　社保作為一項國家福利，在養老金儲備的過程中，扮演基礎角色，解決晚年基本的吃飯和穿衣問題。但光靠社保，對大多數職工而言，退休后想維持生活質量不下降是有點難度的。所以，此時便需要通過購買商業保險，來達到資產的穩健增值，保證晚年長期、穩定的現金流。在有余力的基礎上，再通過股票、基金、黃金、藝術品收藏等其他組合投資進行養老金補充。

　　3、養成良好理財習慣

　　養老是人人都要面對的大問題，持續時間長，所需資金數額大，剛性需求特征明顯，說是一場曠日持久的“戰爭”也不為過。要贏下這場仗，我們需要未雨綢繆，養成良好的理財習慣，根據自身實際情況，合理選擇理財工具，進行有計劃的穩健型投資，升值資產。

　　在日常生活中，也要做好用錢規劃，培養記賬習慣，克服盲目消費，制定儲蓄目標，告別“月光”……理財貴在點滴堅持，拒絕惰性，如果做好這門功課，養老這場“仗”就不會那么難打了。

　　4、利用房屋資產

　　以房養老模式在國外已成熟運行，有成功的實踐經驗。隨著我國老齡化社會的來臨，養老問題的形勢日漸嚴峻，以房養老不失為養老保障的一種有益補充，有助于提高晚年生活質量，值得加以考慮。