此外征求意見稿顯示，試點(diǎn)期間自正式文件發(fā)布之日起，至3月31日止。根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，試點(diǎn)產(chǎn)品將分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

參與型產(chǎn)品，指保險(xiǎn)公司可參與分享房屋增值收益，通過定期評(píng)估，對(duì)投保人所抵押房屋價(jià)值增長部分，依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配;非參與型產(chǎn)品，指保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價(jià)值增長全部歸屬于投保人。

對(duì)于試點(diǎn)保險(xiǎn)公司的資質(zhì)，保監(jiān)會(huì)在征求意見稿中設(shè)置了一定的門檻。申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格的保險(xiǎn)公司須滿足七個(gè)條件，包括：已開業(yè)滿5年，注冊(cè)資本不少于20億元;申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司上一年度末及最季度末的償付能力充足率不低于120%;具備較強(qiáng)的保險(xiǎn)精算技術(shù)，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理定價(jià);具備專業(yè)的法律人員，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)法律問題進(jìn)行處理;具有房地產(chǎn)物業(yè)管理專業(yè)人員，有能力對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行日常維護(hù)及依法處置;具備完善的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制體系，能夠?qū)Ψ聪虻盅吼B(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行專項(xiàng)管理和獨(dú)立核算等。

征求意見稿中還規(guī)定，試點(diǎn)期間，單個(gè)保險(xiǎn)公司開展試點(diǎn)業(yè)務(wù)，接受抵押房屋的評(píng)估價(jià)值合計(jì)不得超過：4%×上一年末總資產(chǎn)不超過200億的部分+0.2%×上一年末總資產(chǎn)超過200億的部分。單個(gè)反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)合同的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。

對(duì)于“以房養(yǎng)老”，目前各界反饋不一，雖然作為一項(xiàng)國外已經(jīng)成熟的模式，但能否在中國輕松地落地生根還存在疑問。比如民生證券金融分析師張磊就向大智慧通訊社表示，“以房養(yǎng)老”在中國很可能缺乏市場：“這給人一種喪失存在感的，老百姓奮斗一輩子就為了一套房子，但到頭來只能留給自己養(yǎng)老，什么也沒留下。”

他還表示，目前能空出多余房子進(jìn)行養(yǎng)老的人的養(yǎng)老問題其實(shí)早就解決了，需要考慮養(yǎng)老問題的人大部分沒有多余的房子。

不過，全國人大代表，浙江省物產(chǎn)集團(tuán)公司董事長、黨委書記王挺革在接受包括大智慧通訊社在內(nèi)的媒體采訪時(shí)卻表示，住房反向按揭是一個(gè)金融創(chuàng)新，存在市場需求。“利用市場的手段來推行，肯定是存在贊成的、觀望的和反對(duì)的，目前中國確實(shí)存在很多有多套住房的群體，把市場區(qū)分一下，一定存在以房養(yǎng)老這方面的市場。”王挺革表示。

全國政協(xié)委員、合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長戴皓也曾在兩會(huì)期間接受媒體采訪時(shí)表示，“以房養(yǎng)老”也會(huì)有新的突破。

也有人認(rèn)為，得注意的是道德風(fēng)險(xiǎn)是許多保險(xiǎn)產(chǎn)品售出后保險(xiǎn)公司不得不面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。對(duì)于“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)，他們也有所顧忌。諸如一旦房屋抵押，屋主將傾向于盡可能地減少房屋的維護(hù)和修理的費(fèi)用，增加了這類產(chǎn)品的道德風(fēng)險(xiǎn);抵押期間，房屋價(jià)值變動(dòng)和利率波動(dòng)將對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生一定影響等。